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Calculateur de Capacité d'Emprunt — Combien Pouvez-Vous Emprunter pour l'Immobilier ?

Estimez votre capacité maximale d'emprunt immobilier selon vos revenus nets, charges mensuelles et taux d'endettement réglementaire.

Bank Borrowing Capacity & FOIR Engine

Net Take-Home Monthly Salary ($)$75,000.00 / mo

Existing Monthly EMIs ($)

Interest Rate (% p.a.)

Loan Tenure (20 Years)20 Yrs (240 Mos)

5 Yrs15 Yrs20 Yrs30 Yrs

Bank FOIR Ratio (50%)Standard: 50%

Borrowing Limit

Max Eligible Loan Amount

$3,168,848.10

Max allowable home EMI: $27,500.00/mo

Financial Breakdown

Max Allowable EMI$27,500.00 / mo

Total Interest Payable$3,431,151.90

Total Repayment$6,600,000.00

Max EMI = (Salary · FOIR%) − Existing EMIs

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Démonstration mathématique & formuleNotation mathématique standard

Comment cette formule de calcul est-elle construite ?

Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) impose en France un taux d'endettement maximal de 35 % des revenus nets (assurance incluse). Votre mensualité maximale = 35 % × revenus nets − charges de crédit existantes. Le capital empruntable se déduit ensuite selon la durée et le taux.

Notation mathématique standard

Mensualité max = Revenus nets × 35 % − Charges actuelles

Formule algébrique documentée avec dérivation transparente et notes de référence.

Définition des variables & unités de mesure

Net Monthly Income

Take-home salary after taxes and PF deductions

FOIR

FOIR Limit

Maximum allowable debt burden (typically 50% for middle-to-high income)

E_{exist}

Mensualités de prêts en cours

Current active monthly debt payments (car, personal, student loans)

Monthly Rate

Annual home loan interest rate divided by 12

Durée / Échéances

Repayment tenure in months (e.g., 20 years = 240 months)

Exemple de calcul pas à pas

Exemple : Couple avec 5 500 € de revenus nets mensuels

Revenus nets cumulés du couple : 5 500 €/mois. Charges actuelles : loyer 800 €/mois. Taux envisagé : 3,5 % sur 25 ans :

Mensualité maximale autorisée (35 %)

5 500 × 35 % = 1 925 €

Mensualité disponible après charges

1 925 − 800 = 1 125 € pour le nouveau crédit

Le loyer sera annulé par l'achat, donc rajouté : mensualité réelle ≈ 1 925 €.

Capital empruntable estimé

À 3,5 % sur 25 ans : ≈ 384 000 €

Calculé à partir d'une mensualité de 1 925 €.

Conclusion : Ce couple peut emprunter environ 384 000 € sur 25 ans Ã 3,5 %. Avec un apport de 10 % (38 400 €), ils peuvent viser un bien Ã environ 420 000 €, frais de notaire inclus.

Analyse approfondie & explications

Taux d'endettement maximal (35 %) et règles du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF)

En France, les banques sont tenues de respecter les normes contraignantes du HCSF : le taux d'endettement assurance comprise ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets, et la durée du crédit est plafonnée à 25 ans.

Le « reste à vivre » (somme restante par personne dans le foyer après paiement de toutes les charges) constitue le critère décisif d'acceptation du dossier par le comité des risques de la banque.

Questions fréquemment posées

Frequently Asked Questions About Home Loan Eligibility Calculator

Comment les banques calculent-elles ma capacité d'emprunt ?

Les banques appliquent la règle des 35 % : vos mensualités de crédit (existants + nouveau prêt + assurance) ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels. Pour un couple avec 5 000 € de revenus nets, la mensualité totale maximale est de 1 750 €.

L'apport personnel est-il obligatoire pour un prêt immobilier ?

Légalement non, mais en pratique les banques exigent généralement un apport de 10 % à 20 % du prix d'achat. Cet apport sert à couvrir les frais de notaire (7 % à 8 % dans l'ancien, 2 % à 3 % dans le neuf) et démontre votre capacité d'épargne. Un apport plus élevé vous permet d'obtenir un meilleur taux.

Avertissement financier important

Ce calculateur est fourni à titre purement éducatif et informatif. Nous ne sommes pas conseillers financiers, fiscaux ou en investissement agréés.

Read full legal disclaimer

Notice légale : Les calculs, tableaux d'amortissement et estimations financières produits par cet outil reposent sur des formules mathématiques standardisées à des fins illustratives. Les conditions réelles de prêt, les frais de dossier, les taux d'intérêt et les rendements dépendent des conditions du marché et des politiques propres à chaque établissement bancaire ou financier. Calcia ne délivre aucun conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez toujours un conseiller financier certifié (CGP) ou un professionnel qualifié avant de souscrire un prêt, de réaliser un investissement ou de signer un contrat.

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