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Calculateur de Retrait Programmé (SWP) — Planifiez Vos Retraits Réguliers

Simulez vos retraits mensuels réguliers depuis un capital investi. Visualisez combien de temps durera votre épargne selon le montant retiré et le rendement.

Systematic Withdrawal Plan (SWP)
$5,000,000.00
$35,000.00
Total Withdrawn
$6,300,000.00

Ending Balance: $5,061,051.45

Withdrawal Dynamics
Withdrawal Rate8.40% / yr
Corpus LongevitySustained for full 15 Years
Balance(t) = (Balance(t-1) − W) · (1 + r_m)
Recherches populaires ::Pendant combien de temps mon capital peut me verser 1 500 € par mois ?Simulation retrait mensuel capital investiCalcul durée capital retraite avec retraits
Démonstration mathématique & formuleNotation mathématique standard

Comment cette formule de calcul est-elle construite ?

Le capital évolue chaque mois selon la formule : le solde du mois précédent est capitalisé au taux mensuel, puis le retrait mensuel fixe est déduit. La durée de vie du capital est atteinte quand le solde tombe à zéro. Plus le rendement est élevé par rapport au taux de retrait, plus le capital dure longtemps.

Notation mathématique standard
Capital(n) = Capital(n-1) × (1+r) − Retrait mensuel
Documented algebraic formula with transparent derivation and reference notes.

Définition des variables & unités de mesure

B₀
Initial Investment Corpus
Starting capital pool.
W
Monthly Withdrawal
Fixed monthly cash payout.
r
Annual Expected Return
Portfolio compound yield.
t
Duration
Withdrawal timeline.
Exemple de calcul pas à pas

Exemple : 300 000 € investis, retrait de 1 200 € par mois à 5 % de rendement

Vous disposez de 300 000 € placés à 5 % annuel et retirez 1 200 € par mois :

1
Rendement mensuel
5 % / 12 = 0,4167 % par mois
2
Taux de retrait annuel
1 200 × 12 / 300 000 = 4,8 %
Légèrement supérieur au rendement → capital décroît lentement.
3
Durée estimée du capital
≈ 31 ans avant épuisement
Calculé par itération mensuelle.
Conclusion : Votre capital de 300 000 € vous versera 1 200 € par mois pendant environ 31 ans. En réduisant à 1 000 € par mois (4 % de retrait), votre capital dure indéfiniment à 5 % de rendement.
Analyse approfondie & explications

SWP vs Bank FD for Monthly Pension

In a bank Fixed Deposit, monthly interest payouts are 100% taxable at your marginal slab rate (up to 30%+), and the principal never grows to offset inflation.

In an equity-oriented SWP, each withdrawal consists partly of original capital and partly of capital gains. Only the capital gains portion is taxable at favorable Long-Term Capital Gains (LTCG) rates, making SWP dramatically more tax-efficient.

Questions fréquemment posées

Frequently Asked Questions About Systematic Withdrawal Plan (SWP) Calculator

Quel taux de retrait mensuel est soutenable à long terme ?

Un taux de retrait annuel de 4 % ou moins d'un capital investi à 6-8 % de rendement est généralement soutenable indéfiniment. Si votre rendement annuel est de 5 % et que vous retirez 4 %, votre capital continue à croître légèrement en termes nominaux (mais pas réels après inflation).

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