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Calculateur de Capacité d'Emprunt — Combien Pouvez-Vous Emprunter pour l'Immobilier ?

Estimez votre capacité maximale d'emprunt immobilier selon vos revenus nets, charges mensuelles et taux d'endettement réglementaire.

Bank Borrowing Capacity & FOIR Engine
$75,000.00 / mo
$
$
%
20 Yrs (240 Mos)
5 Yrs15 Yrs20 Yrs30 Yrs
Standard: 50%
Borrowing Limit
Max Eligible Loan Amount
$3,168,848.10
Max allowable home EMI: $27,500.00/mo
Financial Breakdown
Max Allowable EMI$27,500.00 / mo
Total Interest Payable$3,431,151.90
Total Repayment$6,600,000.00
Max EMI = (Salary · FOIR%) − Existing EMIs
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Démonstration mathématique & formuleNotation mathématique standard

Comment cette formule de calcul est-elle construite ?

Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) impose en France un taux d'endettement maximal de 35 % des revenus nets (assurance incluse). Votre mensualité maximale = 35 % × revenus nets − charges de crédit existantes. Le capital empruntable se déduit ensuite selon la durée et le taux.

Notation mathématique standard
Mensualité max = Revenus nets × 35 % − Charges actuelles
Documented algebraic formula with transparent derivation and reference notes.

Définition des variables & unités de mesure

I
Net Monthly Income
Take-home salary after taxes and PF deductions
FOIR
FOIR Limit
Maximum allowable debt burden (typically 50% for middle-to-high income)
E_{exist}
Existing EMIs
Current active monthly debt payments (car, personal, student loans)
r
Monthly Rate
Annual home loan interest rate divided by 12
n
Tenure
Repayment tenure in months (e.g., 20 years = 240 months)
Exemple de calcul pas à pas

Exemple : Couple avec 5 500 € de revenus nets mensuels

Revenus nets cumulés du couple : 5 500 €/mois. Charges actuelles : loyer 800 €/mois. Taux envisagé : 3,5 % sur 25 ans :

1
Mensualité maximale autorisée (35 %)
5 500 × 35 % = 1 925 €
2
Mensualité disponible après charges
1 925 − 800 = 1 125 € pour le nouveau crédit
Le loyer sera annulé par l'achat, donc rajouté : mensualité réelle ≈ 1 925 €.
3
Capital empruntable estimé
À 3,5 % sur 25 ans : ≈ 384 000 €
Calculé à partir d'une mensualité de 1 925 €.
Conclusion : Ce couple peut emprunter environ 384 000 € sur 25 ans à 3,5 %. Avec un apport de 10 % (38 400 €), ils peuvent viser un bien à environ 420 000 €, frais de notaire inclus.
Analyse approfondie & explications

How to Boost Home Loan Eligibility

1. Add a Co-Applicant: Adding your earning spouse or parent as a co-borrower combines incomes, dramatically increasing your borrowing limit under bank FOIR guidelines.

2. Close Existing Personal Loans: Every ₹5,000 of existing personal loan EMI you close increases your home loan borrowing capacity by approximately ₹5.5 to ₹6.0 Lakhs on a 20-year tenure.

3. Choose a Longer Tenure: Extending your tenure from 15 to 25 years reduces the per-month EMI factor, increasing eligible loan amounts.

Questions fréquemment posées

Frequently Asked Questions About Home Loan Eligibility Calculator

Comment les banques calculent-elles ma capacité d'emprunt ?

Les banques appliquent la règle des 35 % : vos mensualités de crédit (existants + nouveau prêt + assurance) ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels. Pour un couple avec 5 000 € de revenus nets, la mensualité totale maximale est de 1 750 €.

L'apport personnel est-il obligatoire pour un prêt immobilier ?

Légalement non, mais en pratique les banques exigent généralement un apport de 10 % à 20 % du prix d'achat. Cet apport sert à couvrir les frais de notaire (7 % à 8 % dans l'ancien, 2 % à 3 % dans le neuf) et démontre votre capacité d'épargne. Un apport plus élevé vous permet d'obtenir un meilleur taux.

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